חשבת שאתה לא מושקע בשוק ההון? תחשוב שוב 
אם יש לך קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות – אתה כבר מושקע בשוק ההון, גם אם אתה לא מודע לזה. זה לא משנה אם אתה עוקב אחרי המדדים, מתעניין בשוק ההון או אפילו מפחד מהשקעות – הכסף שלך כבר שם, אבל השאלה האמיתית היא האם הוא באמת עובד בשבילך.
הבעיה הגדולה:
חוסכים לא משנים מסלולים – ומשלמים על זה ביוקר
- רוב הישראלים משאירים את כספם במסלול ברירת המחדל (תלוי גיל) ולא מתאימים אותו למצבם הפיננסי האישי.
- אנשים לא טורחים לבדוק את רמות הסיכון והחשיפה שהם לוקחים – וכתוצאה מכך מפסידים כסף בטווח הארוך.
- המסלולים האוטומטיים אולי מתאימים לכלל האוכלוסייה, אבל לא בהכרח לך באופן אישי! הרבה אנשים מניחים שאם הגוף המנהל שם אותם במסלול מסוים, זה בטח הכי טוב בשבילם. זו טעות ענקית.
איך המסלול הלא נכון פוגע לך בחסכונות?
אם אתה צעיר, יש לך עשרות שנים עד הפרישה, אבל ייתכן שאתה במסלול שמרני שלא ממקסם את פוטנציאל הצמיחה שלך.
✅ אם אתה בגילאי 50-60, אתה עלול להיות במסלול עם תנודתיות גבוהה מדי, מה שעלול לפגוע בחסכונות שלך בדיוק כשאתה מתקרב לשלב המשיכה.
✅ אם מעולם לא בדקת את המסלול שלך, יש סיכוי גבוה שאתה משלם דמי ניהול גבוהים על מוצר שלא בהכרח מתאים לך.
היבט נוסף שלא מדברים עליו: תכנון מס נכון יכול לחסוך לך הון 💸 תכנון מס נכון בחסכונות הפנסיוניים שלך יכול להיות ההבדל בין חיסכון בינוני לבין חיסכון שמאפשר לך חיים נוחים בפרישה.
- האם ידעת שאפשר לנצל פטורים ממס על רווחי הון בתוך קופות גמל ופנסיה?
- האם שקלת לבדוק שילובים חכמים של קרנות השתלמות, קופות גמל ופנסיות כדי להפחית את חבות המס שלך בעתיד?
- האם אתה יודע שחלק מההפקדות שלך לחיסכון הפנסיוני עשויות להיות ממוסות יתר על המידה?
האם אתה באמת רוצה להשאיר את העתיד הפיננסי שלך ליד המקרה?
אם יש לך חיסכון פנסיוני, אתה כבר בפנים. השאלה היא האם הכסף שלך מושקע בצורה החכמה ביותר עבורך.
🔴 להתעלם, לקוות שהגוף המנהל שלך דואג לך, ולגלות בגיל פרישה שהפסדת מאות אלפי שקלים.
🟡 לנסות להבין לבד, לקרוא ולחקור שעות – ועדיין לא להיות בטוח שאתה עושה את זה נכון.
🟢 לבדוק את המסלולים שלך, להתייעץ עם מומחים ולוודא שהחסכונות שלך מנוהלים בצורה האופטימלית ביותר עבורך.
העתיד שלך נקבע על פי ההחלטות שאתה עושה היום.